Acheter une propriété avec l’équité d’une autre propriété : Le guide complet

Vous possédez déjà une maison et vous songez à investir dans un second immeuble ? Saviez-vous qu'il est possible d'acheter une propriété avec l’équité d’une autre propriété ? Cette stratégie, couramment utilisée par les investisseurs immobiliers au Québec, permet de transformer la valeur nette accumulée dans votre résidence actuelle en une mise de fonds pour un nouveau projet.

Qu'est-ce que l'équité d'une propriété ?

L'équité, ou valeur nette, représente la différence entre la valeur marchande actuelle de votre propriété et le solde restant de votre prêt hypothécaire [6, 8]. Par exemple, si votre maison vaut 600 000 $ et qu'il vous reste 300 000 $ à payer, vous disposez d'une équité de 300 000 $.

Les institutions financières permettent généralement d'emprunter jusqu'à 80 % de la valeur marchande totale de votre propriété [1, 8]. En refinançant votre hypothèque actuelle, vous pouvez libérer une partie de cette équité sous forme de liquidités pour financer votre prochain achat [1, 5].

Comment fonctionne le refinancement pour un nouvel achat ?

Pour acheter une propriété avec l’équité d’une autre propriété, le processus passe souvent par un refinancement hypothécaire [8]. Voici les étapes clés :

1. Évaluation de la valeur marchande : Un évaluateur agréé ou une analyse comparative de marché détermine la valeur actuelle de votre maison.
2. Calcul de la capacité d'emprunt : Votre courtier chez TiTaux calcule le montant disponible en respectant la limite de 80 % de la valeur totale [1, 8].
3. Demande de refinancement : Vous contractez un nouveau prêt qui englobe votre solde actuel et le montant supplémentaire nécessaire pour votre mise de fonds.
4. Utilisation des fonds : Le surplus est versé dans votre compte et peut servir de mise de fonds pour votre achat d'une résidence secondaire ou d'un immeuble à revenus [1].

Exemple de calcul (Estimation)

Note : Les chiffres suivants sont des estimations basées sur un contexte de taux hypothécaires actuels au Québec (mars 2025). Ces résultats ne constituent pas une offre de prêt.

• Valeur de la propriété actuelle : 500 000 $
• Solde hypothécaire actuel : 200 000 $
• Limite de refinancement (80 %) : 400 000 $
• Équité disponible : 200 000 $

Si vous décidez d'extraire 100 000 $ pour une mise de fonds, votre nouvelle hypothèque sera de 300 000 $. Hypothèse : Taux fixe 5 ans à 4,5 %, amortissement 25 ans. Le paiement mensuel estimé serait d'environ 1 660 $.

Date de référence des taux : Mars 2025. Mise de fonds initiale : 20 %. Durée du terme : 5 ans. Amortissement : 25 ans.

Avantages de cette stratégie

• Levier financier : Vous utilisez un capital dormant pour générer des revenus locatifs ou accroître votre patrimoine [6].
• Taux d'intérêt avantageux : Le refinancement hypothécaire offre généralement des taux beaucoup plus bas qu'un prêt personnel ou une marge de crédit non garantie [8].
• Croissance du portefeuille : C'est une méthode éprouvée pour acquérir un duplex ou un triplex sans avoir à épargner une nouvelle mise de fonds pendant des années [3, 9].

Points de vigilance

Avant de vous lancer, consultez les ressources officielles comme la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) pour comprendre les règles sur les prêts assurés. Assurez-vous également de vérifier votre capacité de remboursement globale auprès de votre courtier TiTaux.

Pour toute question sur votre renouvellement ou pour simuler votre capacité d'emprunt, consultez notre blog ou contactez notre équipe d'experts. Nous sommes là pour vous accompagner dans chaque étape de votre stratégie immobilière.